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去年渗透率仅3.6% 东盟保险业待开发

去年渗透率仅3.6% 东盟保险业待开发 阿德南再拉尼国家银行助理总裁阿德南再拉尼指出,去年的数据显示,东盟区域保险渗透率只达3.6%,比起全球的6.1%,东盟保险渗透率还是很低。

他说,尽管本区域保险保障出现巨大鸿沟,未来却具有快速增长及发展的机会。


阿德南再拉尼今天为第三届东盟保险峰会主持开幕时说,早在10年前,东盟保险业总保费收入达410亿美元,总资产为1850亿美元,2018年总保费增长至1030亿美元,总资产达4800亿美元。

他说,根据瑞士再保险公司,东盟保险业格局还是很小,它只占世界市场份额的2.1%,反观中国及日本分别达到11.1%及8.6%。

他指出,多年来,东盟保险市场继续由外国参与,包括马来西亚。

“在2017年,东盟接近半数的保险市场由外国保险公司主导,它们也带来业务运营模式,其优势及专业也对本区域保险业发现作出贡献。”

阿德南再拉尼说,外国保险公司更务实及现代监管对本地保险业作出贡献,它也严重影响本地监管。


他指出,外国保险公司把目标锁定在更高利润的市场,它们凭着国际品牌知名度,容易政克相关市场;相关市场包括高净值的个人,以及大型和跨国企业。然后,低收入群体和中小企业所需的保险,则得不到充分保障。

“许多全球保险公司继续与外国参与者在东盟运作,其投资资本可以其国家货币对冲,把每年的营利汇回国,导致资金持续外流,进而对东道国的收支平衡施压。”

对于本地保险业者,阿德南再拉尼促请相关业者必须提供更多服务,迎合本身国家及区域的保险及财务需求。

他说,整合区域保险市场被认同为独特情况,每个东盟国家处在不同的发展阶段,此举是让国内保险业者做好准备,迎向区域保险一体化进程。

“很多本地保险业者尚具备竞争优势,也没有达到与外国保险公司竞争的营运规模。”

去年渗透率仅3.6% 东盟保险业待开发 东盟保险峰会吸引世界各国的保险业精英及学者参与。

中产阶级寻求新产品

阿德南再拉尼说,2017年的一项调查显示,5个东盟国家的大部分中产阶级消费人愿意付出更多,以期获得更高品质的产品,他们也愿意通过各媒体管道尝试及寻求新产品。

这意味着,数字化保险解决方案,可以通过改善消费者体验来推动对保险服务的需求。他说,在马来西亚,政府一连串的主要政策改变及干预措施旨在更好保护投保人。

善用数字化节省成本

东盟保险理事会秘书长伊维丽娜呼吁东盟保险业者采纳工业4.0及数字化业务,以期提升本区域的保险渗透率。

她说,目前东盟国家的平均保险渗透率只有2.5%,反观全球却达到6至8%,本区域保险业者应善用数字化,以更有效及节省成本的方式,销售更多保险产品售予中下阶人士。

伊维丽娜强调,为了开拓中下市场的需求,尤其是微型保险产品,数字化将进一步提高保险市场渗透率。

她说,过去保险公司通过保险代理剥银行分销产品,采纳数码化则能更有效把更多产品销售给低收入群体。

保险基金充基建融资

伊维丽娜建议东盟国家善用保险基金,作为基本建设融资用途。

她说,为了达到东盟互联互通的目标,东盟国家政府必须建设足够基建如机场、道路、港口等,以促进东盟经济增长。

“东盟国家政府应考虑释放保险基金作为基建融资用途,解决在兴建基建面对的巨大财务鸿沟问题。”

她说,东盟国家政府应修改相关法令,允许保险基金投资在基建领域,同时扩大保险业模式。

伊维丽娜指出,先进国家如美国、欧洲、澳洲等都是采纳保险及退休金兴建基建,希望东盟区域也可以这样做。

伊维丽娜指出,亚洲发展银行的最新数据显示,东盟区域的总基开销达550亿美元(约2310亿令吉),实际上本区域所需的相关开支预料为1570亿美元,意味着欠缺1020亿美元。

她致词时说,最近在巴厘岛举行的国际货币基金及世界银行年度会议,4家顶尖保险公司投资4亿2400万美元,作为兴建印尼收费大道用途。


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